지난 이야기 :
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노후대비가 어려운 그 남자가 사는 법

문제의 핵심은?:
은퇴준비도 '설계'가 필요하다

급속한 고령화로 개인의 노후준비 중요성이 점점 커져가고 있는 요즘입니다. 국내에서도 국민연금만으로는 안정된 노후를 기대할 수 없다는 인식이 확산되면서 개인이 직접 노후자금을 적립·운용하는 은퇴 재무설계에 대한 관심이 늘어난 지 오래이지요.

하지만 많은 이들이 노후준비의 어려움에 부딪히고 있는 게 사실입니다. 현실적으로 노후자금 관리의 어려움, 유동성·금리·장수 위험, 낮은 수익률 등은 돈을 관리하는 과정에서 발목을 잡기 마련이거든요.

많은 사람들이 은퇴설계에 성공하지 못하는 이유는 무작정 '몇 년 동안 몇 억 원의 노후자금을 모으겠다'는 식으로 접근하기 때문입니다. 무작정 노후자금을 계획하는 것은 실제로 목표를 달성하는 데에 도움이 되지 않습니다. 게다가 자칫 잘못하면 목표를 이루었음에도 불구하고 자금 부족으로 노후에 고통을 겪을 가능성도 커집니다. 이것이 바로, 시간이 들더라도 체계적으로 은퇴설계를 해야 하는 이유입니다.

평안한 노후를 위해 꼭 알아두자!:
경제 석학들의 알려주는 효과적인 자산관리법

여러분의 노후준비에 혜안을 드리기 위해, 은퇴 재무설계에 관한 연구를 지속하고 있는 노벨경제학자들의 조언을 소개해드릴게요. 인간이 가진 심리적 편향(Bias)에 대해 연구한 대니얼 카너먼, 금융파생상품인 옵션의 이론가격에 관한 수학모형을 개발한 로버트 머튼, 금융자산의 기대수익과 위험의 관계를 밝힌 윌리엄 샤프가 전하는 효과적인 자산관리 원칙과 철학은 분명 큰 도움이 될 것입니다.

(3) "분산, 분산, 분산하라(Diversify, Diversify, Diversify)" - 윌리엄 샤프

저금리에도 불구하고 국내 연금자산은 대부분 원리금 보장형에 쏠려 있고, 일부 투자 자산의 경우 국내에 집중되어 있는 것이 현실인데요. 윌리엄 샤프는 노후자금을 적극적으로 '투자'해 수익률을 높여야 한다고 주장합니다. 또한 그는 집중투자가 아닌 '분산투자'로 위험을 낮추어야 한다고도 말합니다.

그의 조언을 현실에 적용하려면? 금융자산 뿐만 아니라일해서 벌어들이는 자산즉, '인적자산'까지도 종합적으로 고려해 분산투자해보면 어떨까요? 예를 들어, 여러분이 IT 업종에 종사하는 투자자라면 투자 포트폴리오에서 되도록 IT 업종을 제외하세요. IT 업종에 문제가 생겼을 때 일자리 상실에 더해 투자손실까지 입게 되므로 재무적 위험이 커지니까요.

지금 필요한 건?:
체계적이고 장기적인 은퇴재무설계!

최근 저성장, 저금리, 고령화로 인해 과거와는 달리 경제적으로 그 어떤 것도 확신 불가한 변화무쌍한 상황이 전개되고 있는데요. 이처럼 변화된 환경 속에서 은퇴자산을 성공적으로 운용하고 평안한 노후를 준비하려면 지금까지 익숙했던 것과 다른 은퇴자산 관리 원칙이 필요할 것입니다.

노후를 준비하는 여러분, 남다른 혜안을 가진 노벨경제학자들이 전하는 은퇴재무설계 원칙에 따라 지금부터 차근차근 노후준비의 발걸음을 떼어보면 어떨까요? 그들의 조언대로 자산규모 대신 소득 목표를 세우고, 노후자금은 자동으로 운용되게 하고, 투자로 미래를 준비하고, 분산하고 또 분산하는 자세를 갖춘다면, 행복한 미래를 약속하는 탄탄한 은퇴재무설계, 충분히 가능할 거예요.